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Au cours de votre vie, votre patrimoine évoluera et il vous sera bon de l’adapter pour l’optimiser pour mieux faire face à des contraintes d’ordre fiscal, et à répondre au mieux à vos objectifs qui évolueront selon votre âge et votre situation.

 

1- SE CONSTITUER UN PATRIMOINE :

Le rêve de tous les français est de devenir propriétaire, mais ensuite, il est bon de penser à se constituer un patrimoine. Cela répondra à d’autres problématiques que l’on verra par la suite, mais il existe deux principaux piliers dans la constitution de votre patrimoine qui sont l’immobilier et le mobilier (épargne), le marché de l’art pouvant être une autre solution de diversification mais qui reste marginale.

 

L’immobilier est aujourd’hui le meilleur moyen de faire fructifier votre patrimoine. En effet, il va vous permettre de vous enrichir avec l’argent des autres, c’est à dire :

 

L’immobilier ancien ou le LMNP : Vous avez une mensualité liée à votre emprunt. Votre partenaire Le Taux Parfait vous trouvera la plus faible possible. En parallèle, vous avez un loyer qui avoisinera la mensualité, donc on peut dire que votre bien sera financé par votre locataire. Il ne faut surtout pas oublier la taxe foncière et 1/3 des charges de copropriété qui incombent au propriétaire. Mais avec les taux actuels historiquement bas, vous remboursez chaque mois une quantité importante de capital net d’impôt à la revente.

L’immobilier neuf : Le processus est le même que pour l’immobilier ancien, sauf que vous avez en plus un avantage fiscal qui vous permet en plus de diminuer votre fiscalité.

Le dispositif le plus célèbre actuellement est la Loi PINEL, qui vous permet de bénéficier d’une réduction de votre impôt de 21% de votre acquisition étalée sur une durée de 12 ans.

L’autre avantage d’une acquisition dans le neuf, c’est que votre bien est construit aux normes BBC, ce qui évite le risque de travaux de mise aux normes sur du long terme de votre logement.

 

2- PROTEGER SA FAMILLE :

Il est important de savoir que lorsque vous réalisez un prêt immobilier, il est systématiquement lié à une assurance décès-invalidité qui couvrira vos proches en cas de malheur. C’est rassurant de savoir que si l’on s’en va, on laisse à ses proches un avenir pérenne.

 

3- PREPARER SA RETRAITE :

Comme nous le savons, la retraite par répartition est un système qui est voué à l’échec. Comme nous pouvons le constater, il y a de plus en plus de retraités et de moins en moins de cotisants, l’âge de départ en retraite est rallongé, et le sera encore. Il est donc  important de préparer sa retraite aujourd’hui.

Il existe de nombreux moyens de préparer sa retraite, l’investissement immobilier en est un, mais d’autres solutions vous permettent de pouvoir prendre vos dispositions pour la préparer au mieux. Les résultats du bilan patrimonial nous donneront les clés pour déterminer quel est le dispositif qui vous convient le mieux.

 

4- DIMINUER SES IMPOTS :

Lorsque votre patrimoine sera étoffé, vous aurez probablement des impôts qui vous tomberont dessus de toute part ( impôts fonciers, impôts sur le revenu, CSG-CRDS, Impôt sur la fortune…) de nombreux dispositifs existent pour anéantir ces impôts.

Selon votre situation, le bilan patrimonial vous permettra de connaître les outils à votre disposition pour anéantir ces impôts.

 

5- TRANSMETTRE SON PATRIMOINE :

Votre patrimoine, le fruit de votre travail, de votre épargne, de votre gestion, bref, le fruit de toute une vie, mérite d’aller directement à vos proches. Si vous ne préparez pas votre transmission, sachez que plus de 40% peuvent revenir à l’état, et que vos héritiers seront obligés de vendre du patrimoine pour payer les frais de succession.

Pour finir en beauté ce projet de vie, il est important de mettre en place les stuctures d’accueil qui permettront à vos héritiers de perpétrer et faire encore croître le patrimoine familial, le bilan patrimonial nous permettra de vous aider à assurer au mieux la transmission de votre patrimoine.